Законодавство про фінансові послуги та ринки Сінгапуру незабаром набуде чинності, галузь цифрових активів отримує нові правила

30 червня 2025 року в Сінгапурі набуде чинності Закон про фінансові послуги та ринки (FSMA), який встановить суворі норми для цифрового активу. Управління фінансових послуг Сінгапуру (MAS) має намір зберегти своє місце як глобального фінансового центру. FSMA зосередиться на регулюванні послуг з цифрових токенів, включаючи торгівлю, переказ, зберігання тощо, щоб запобігти ризикам відмивання грошей та фінансування тероризму.

Для осіб або підприємств (DTSP), які відкривають офіс або реєструють компанію в Сінгапурі, але головним чином надають послуги з цифрових токенів за кордоном, MAS впровадить суворий контроль, вимагаючи отримання ліцензії та досягнення високих стандартів відповідності.

Для реагування на занепокоєння галузі, MAS 6 червня надав детальну відповідь на відгуки підприємств. Нижче наведено основні моменти.

1. Область подання заявки на ліцензію: навіть якщо компанія зареєстрована в Сінгапурі лише з податкових цілей або лише для створення топ-менеджерів, якщо вона фактично надає послуги з цифрових активів за межами країни, ліцензія все ще повинна бути отримана.

2. Визначення місця ведення бізнесу: MAS буде оцінювати на основі сутності бізнесу. Якщо суттєва бізнес-діяльність проводиться вдома, це може бути розцінено як місце ведення бізнесу, що потребує отримання ліцензії.

3. Пороги та терміни подачі заявки: MAS зазначає, що ліцензії видаються лише в дуже обмежених випадках, вимога до заявників – обґрунтована бізнес-модель, регуляція за кордоном та відсутність проблем з корпоративною структурою. Перехідного періоду немає, з 30 червня 2025 року DTSP, які не отримали ліцензію, повинні припинити обслуговування за кордоном.

4. Витрати та вимоги до капіталу: Вартість подання заявки на ліцензію та річна плата становлять 10 000 сингапурських доларів, незмінно. Крім того, потрібно підготувати капітал у розмірі 250 000 сингапурських доларів, щоб продемонструвати потужність компанії в Сінгапурі.

5. Проведення дью-диліженс клієнтів: після отримання ліцензії необхідно повторно провести дью-диліженс для існуючих клієнтів. Час виконання буде визначено MAS залежно від ризику клієнта.

6. Технічні ризики та кібербезпека: вимагається стабільність ІТ-систем, захист даних клієнтів, серйозні події повинні бути повідомлені MAS протягом 1 години. Одночасно вимагаються необхідні заходи кібербезпеки.

7. Поведінка та вимоги щодо розкриття: необхідно фіксувати транзакції, видавати квитанції, публікувати обмінні курси та збори, встановлювати фіксований графік роботи. Одночасно необхідно публікувати ризикові попередження, щоб нагадати клієнтам про можливі ризики втрат.

8. Керівництво з дотримання: MAS розгляне можливість публікації спеціальних запитань і відповідей для DTSP, але підкреслює, що керівництво в основному є принциповим, підприємства повинні самостійно розробити конкретні плани впровадження.

9. Додаткові вимоги: навіть якщо у вас вже є інші ліцензії або отримані винятки, FSMA все ще висуває вищі вимоги щодо відповідності для всіх бізнес-операцій, пов'язаних з DTSP, включаючи більш суворе управління технічними ризиками, подання річних аудиторських звітів, вищі вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей тощо.

Перед обличчям цих нових регуляцій, компанії в галузі повинні якомога швидше провести самоперевірку, чи потрібно їм подавати заявку на ліцензію, оновити системи для відповідності вимогам, активно спілкуватися з MAS, щоб зрозуміти конкретні терміни та вимоги, а також уважно стежити за подальшими вказівками та часто задаваними питаннями. Компанії різного розміру та типу можуть потребувати різних стратегій реагування, включаючи подачу заявки на ліцензію, коригування бізнес-моделі, пошук винятків або дослідження альтернативних технологій.